跟錢好好相處 讀後心得 - 3 : 財務獨立

書名：跟錢好好相處：幸福的關鍵，是找到金錢與人生的平衡點

作者：Vicki Robin, Joe Dominguez

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#財務獨立：

根據書中的定義，財務獨立是指，讓自己不受制於「用錢滿足我的需求」，也就是擁有選擇的自由及自主支配時間的能力。

如何才能做到呢？分三個層面來說

1. 個人財富方面，是不再為了賺錢而工作。也就是說，有足夠的非工作收入供以生活。

通常是有被動收入來源，最簡單的是每月投資收入 > 支出。

因此要最大化被動收入來源，就是 1) 減少支出 2) 增加投資收入

1) 減少支出

並不是要過度節省，在於你有沒有好好利用並享受現有的物質生活。

如果你在善用每一樣東西時，都能從中取得最大的快樂，這就是簡約。

如果用少一點的成本準確找到你要的生活方式，而不是什麼錢都不花，這就是簡約。

仔細思考，生活中其實不需要太多的商品，但需要有一些值得做的事情，像是需要被認同，需要群體、挑戰、知識、愛及喜悅。用外在物質填補這樣的需求，無疑是錯誤的，因為用錯誤的方式，永遠解決不了真正的問題。心理層面的空虛，才是追求物質欲望背後的最大推力。

2) 增加投資收入

書中是用債券的概念  資本x長天期利率/(12月) = 每月投資收入，當每月投資收入 > 支出，就跨越到「財務獨立」。如果設定退休後供應生活所需的「安全提領率」為4%，當總資產是年度開支的25倍，財務獨立的交叉點就會出現。

我們可以把書中的算式修改為 資本x預期的投資報酬率/(12月) = 每月投資收入。

如果資本越大，即使投資報酬率不高，還是有很可觀的實質收入。

如果資本很小，即使投資準確率及報酬率很高，實質獲得的金額依舊很有限。

與其冒著極高的風險去追求高不可及的投資報酬率，透過精進工作取得較高的收入、減少負債、增加儲蓄、簡約生活支出以累積「足夠的資本」 加上把投資時間拉長來看 「可達到的期望報酬率」，才是穩健可行的獲利方式。

2. 重新定義「工作」：「上班」只是工作中的一種

工作是為了什麼？工作讓你感到快樂嗎？工作是符合生活中追尋的方向嗎？

工作的目的不外乎：

1) 獲得報酬，供給生活的基本所需。(這是工作和金錢之間真正的連結)。其他的「目的」只是一種獎勵

2) 金錢以外的，我們希望透過工作成就人生的目標。可以發揮自己的潛力、在同事間取得良好人際關係、工作帶來的樂趣及個人價值被認可，才是真正工作滿意度的來源，而不是報酬。

很多時候，工作讓人疲累，讓人不滿意，並不是對工作期望值太高，而是將工作與薪資混淆在一起。

如果重新定義「工作」，把工作被視為任何有生產力或有目的性的活動，視為能帶給我們意義、目標和滿足感的活動，而非僅限於給付薪資的職位；如果把對工作的期望寄託在不以賺錢為主的工作上，會不會比較容易滿足？

打破工作與薪資間的關係，等於是讓我們重新思考生命質量及自我價值，對焦工作及人生目標到同一個方向，找回自己的人生。

 

結語：

「跟錢好好相處」雖然對於如何投資的策略著墨較少，書中提出的概念，卻是每個追尋財務獨立的人投入金融市場前需要先瞭解的：人生中最珍貴的資源，是你的時間、生活焦點和人生。投資是為了過更好的生活，把掌控金錢的主導權拿回來，決定如何過自己的人生，建構一個符合自己思維和生活方式的投資組合，用心經營，讓它穩定持續地供給生活的需求，才是投資的意義。